Kuluttaja-asiakkaiden luottotietojen tarkistaminen on olennainen osa vastuullista liiketoimintaa, erityisesti silloin kun myönnetään luottoa tai tarjotaan tuotteita ja palveluita laskulla. Luottotietokyselyn avulla voit kohdistaa myyntiä tai palvelujesi tarjoamista maksukykyisille asiakkaille ja samalla vähentää esimerkiksi perinnän tarvetta ja luottotappioita.
Käydään seuraavaksi läpi, miksi kuluttaja-asiakkaiden luottotietojen tarkistus on tärkeää ja miten se tehdään käytännössä.
💡Lue myös: Näin tarkistat yritysten luottotiedot
Mikä on luottotietopalvelu?
Luottotietopalvelu on apuväline, jonka avulla yritykset ja yksityishenkilöt voivat selvittää muiden taloudellista tilannetta. Palvelu kattaa muun muassa maksuhäiriöt, velkatiedot ja muut olennaiset taloudelliset merkinnät, jotka voivat vaikuttaa yhteistyöhön. Kun teet ensimmäistä kertaa luottotietohakua, sinun tulee solmia luottotietosopimus. Sopimus on tarpeen, jotta voidaan varmistaa, että luottotietolain asettamat edellytykset täyttyvät. Luottotietosopimus takaa myös sen, että sinulla on oikeus tehdä sitoumuksia yrityksesi puolesta.
Miksi kuluttaja-asiakkaiden luottotiedot kannattaa tarkistaa?
Kun tarkistat asiakkaan luottotiedot, näet mahdolliset maksuhäiriömerkinnät ja voit arvioida asiakkaan kykyä hoitaa maksuvelvoitteensa. Tämä vähentää riskiä joutua perintätoimiin ja parantaa kassavirran ennustettavuutta. Lisäksi luottotietojen tarkistus auttaa ehkäisemään petoksia ja varmistaa, että luottoa tarjotaan vastuullisesti.
Luottotietojen tarkistaminen tukee myös asiakassuhteen pitkäaikaista hallintaa, sillä se mahdollistaa luottoriskien seurannan ja asiakassuhteen kehittämisen turvallisesti. Luottotietojen tarkistus auttaa tunnistamaan mahdolliset väärinkäytökset ja suojaamaan yritystä identiteettivarkauksilta.
Miten kuluttaja-asiakkaiden luottotiedot tarkistetaan?
-
Luottotietopalvelun käyttö: Ota käyttöösi palvelu, joka mahdollistaa luottotietojen kyselyn. Uuvan palvelut, kuten Uuva Cloud, sisältävät luottotietopalvelun.
-
Asiakkaan suostumus: Kuluttajan luottotietojen tarkistamiseen tarvitaan asiakkaan suostumus. Tämä voidaan pyytää osana sopimusprosessia.
-
Hakemuksen tekeminen: Syötä asiakkaan henkilötunnus tai muut tunnistetiedot luottotietopalveluun. Palvelu hakee ja tuottaa ajantasaisen raportin.
-
Raportin analysointi: Tarkista mahdolliset maksuhäiriömerkinnät, velkasaneeraukset ja muut oleelliset tiedot. Analysoi asiakkaan riskitaso ennen päätöksentekoa.
-
Päätös luoton myöntämisestä: Tee päätös luoton myöntämisestä luottotietoraportin perusteella. Tarvittaessa voit pyytää lisävakuuksia tai ennakkomaksuja.
Mitä tietoja henkilöluottotietoraportti sisältää?
-
Maksuhäiriömerkinnät – merkinnät erääntyneistä maksuista, joita ei ole hoidettu ajallaan.
-
Velkajärjestelyt – tiedot asiakkaan mahdollisista velkajärjestelyistä tai -saneerauksista.
-
Ulosottotiedot – tiedot asiakkaan ulosottotapauksista.
-
Muut taloudelliset merkinnät – mahdolliset muut talouteen vaikuttavat merkinnät, kuten konkurssit.
Kuluttajien luottotietojen kyselyyn tulee olla peruste
Henkilöluottotietoja ohjaa laki ja siihen pitää olla joko suostumus tai peruste. Yritysluottotietoja voi puolestaan kysellä rajoituksetta.
Luottotietolain mukaan henkilöluottotietoja saa kysyä seuraavilla perusteilla:
- Luoton myöntäminen
- Luotonvalvonta
- Perinnän suunnittelu
- Vastuuhenkilöasema (yrityksen tai vastuuhenkilön arviointi)
- Huoneenvuokrasopimus
- Työnhakijan tai työntekijän arviointi
- Viranomaisen lakiin perustuva tiedonsaantioikeus tai viranomaistuen myöntäminen
- Takaus tai pantin anto
- Sopimusehtojen määrittely jos sopimuksen tekemisestä ei voi kieltäytyä
- Todistus velvoitteiden hoitokyvystä ja rahanpesun ehkäiseminen
Luottotietojen käyttäjän on tietojen kyselyn yhteydessä ilmoitettava tietojen käyttötarkoitus. Tietojen kyselystä jää aina luottotietorekisteriin tieto kyselijästä ja käyttötarkoituksesta.
Usein kysytyt kysymykset kuluttaja-asiakkaiden luottotietojen tarkistamisesta
1. Onko kuluttajan luottotietojen tarkistamiseen aina pyydettävä suostumus?
Kyllä, kuluttajan luottotietojen tarkistaminen edellyttää lain mukaan asiakkaan suostumusta. Tämä voidaan kerätä kirjallisesti tai sähköisesti osana asiakassopimusta.
2. Mitä teen, jos asiakkaan luottotiedoista löytyy maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse automaattisesti estää kaupankäyntiä. Voit harkita vaihtoehtoisia ehtoja, kuten ennakkomaksuja tai lyhyempiä maksuaikoja.
3. Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä näkyy kuluttajan luottotiedoissa?
Maksuhäiriömerkintä säilyy yleensä rekisterissä 2–3 vuotta maksun suorittamisesta tai merkinnän lisäämisestä. Jos maksuhäiriön aiheuttanut velka maksetaan ja tästä kirjataan tieto luottotietorekisteriin, maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivän kuluessa maksutiedon rekisteröimisestä. Tämä parantaa asiakkaan luottokelpoisuutta nopeasti.
4. Voiko kuluttaja tarkistaa omat luottotietonsa?
Kyllä, kuluttajalla on oikeus tarkistaa omat luottotietonsa kerran vuodessa maksutta. Tämä auttaa havaitsemaan mahdolliset virheet ajoissa.
5. Mitä tehdä, jos asiakkaalla on virheellinen luottotietomerkintä?
Asiakas voi ottaa yhteyttä suoraan luottotietopalveluun ja pyytää virheen korjaamista. Tarvittaessa asiakkaan on toimitettava todisteita virheestä.
6. Mitä luottotietojen kysely maksaa?
Luottotietokysely maksaa 2 € henkilöluottotiedot ja 3 €, kun kyseessä on yritysluottotiedot.
