Yrityksen maksuhäiriömerkintä - miten se vaikuttaa toimintaan?

Yrittäjänä toimiessa laskujen maksamiseen ajallaan ei kannata suhtautua puolivillaisesti, taloushallinnon asiat ylipäätään näyttelevät keskeistä osaa onnistumisessa. Hyvin toimivien a) laskutusuprosessien ja b) laskujen maksuprosessien tulisi olla prioriteetteja.

Mikäli yritys jättää laskut maksamatta vielä maksukehotusten jälkeenkin, voivat seuraukset äkkiä olla yritystoiminnalle kriittiset. Velat voivat johtaa suht nopeasti maksuhäiriömerkintään, mitä voidaan pitää merkittävänä varoitusmerkkinä yrityksen luottokelpoisuudesta. Maksuhäiriö ei ainoastaan vaikeuta lainan saamista, vaan se voi myös heikentää suhteita yhteistyökumppaneihin, tiukentaa maksuehtoja ja vaikuttaa negatiivisesti yrityksen maineeseen. Pahimmillaan se voi jopa estää liiketoiminnan kasvun ja kehityksen.

Miten maksuhäiriömerkintä syntyy, ja mitä voit tehdä sen vaikutusten minimoimiseksi? Tässä kirjoituksessa käymme läpi, miten merkintä voi vaikuttaa yrityksesi toimintaan ja miten voit varautua siihen.

Miten maksuhäiriömerkintä syntyy?

Maksuhäiriömerkintä yritykselle syntyy, kun yritys ei pysty hoitamaan laskujaan tai muita taloudellisia velvoitteitaan ajallaan. Ensin yritykselle lähetetään maksumuistutus ja mikäli sekin jää huomiotta, seuraa tratta. Tratta on julkisuusuhkainen maksukehotus, jonka maksamatta jättämisestä aiheutuu merkintä luottotietoihin, sekä päätyminen julkiselle protestilistalle.

Maksuhäiriöitä voi aiheutua esimerkiksi seuraavista tilanteista:

• Maksamattomat laskut. Yritys jättää laskut maksamatta, ja laskujen perintä etenee ulosottoon tai tuomioistuimeen asti.
• Verovelat. Verohallinnolle jää maksamattomia veroja, jotka kirjataan verovelkoihin.
• Ulosottopäätökset. Jos yritykseltä jää maksamattomia laskuja, ne voivat päätyä ulosottoon, mikä johtaa maksuhäiriömerkintään.
• Konkurssi tai velkajärjestely. Yrityksen konkurssi tai velkajärjestely voivat myös johtaa maksuhäiriömerkintään.

Yrittäjälle itselleen tulee maksuhäiriömerkinnästä ilmoitus luottotietorekisterin pitäjältä. Ilmoituksessa kerrotaan kuka on velkoja, velan määrä ja tieto, koska merkintä poistuu rekisteristä.

Kauanko maksuhäiriömerkintä näkyy luottotiedoissa?

Yleisesti ottaen maksuhäiriömerkinnät näkyvät yrityksen luottotiedoissa kaksi- kolme vuotta, riippuen siitä, mikä merkinnän on aiheuttanut. Merkintä voidaan poistaa nopeasti, jos velka maksetaan täysimääräisesti. Lisäksi luottorekisterissä näkyvät myös yrityssaneeraus, liiketoimintakielto sekä konkurssi. Konkurssi näkyy yrityksen luottotiedoissa viisi vuotta, eli pisimpään kaikista merkinnöistä.

Kun yritys maksaa velat täysimääräisenä pois, kannattaa pyytää velkojaa ilmoittamaan tästä luottorekisteriin. Kuitin maksetusta velasta voi lähettää myös itse. Kuitista tulee käydä ilmi:

• Niin velkojan kuin velallisen nimet
• Suorituksen päiväys
• Maksettu summa
• Maksuhäiriömerkinnän asianumero tai rekisteröintipäivä

Kun luottorekisteri saa nämä tiedot, poistuu maksuhäiriömerkintä 30 vuorokauden kuluttua maksun rekisteröitymisestä.

Miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa yrityksen toimintaan?

Maksuhäiriömerkintä voi vaikuttaa yrityksen toimintaan monin tavoin, ja vaikutukset voivat olla merkittäviä. Käydäänpä seuraavaksi läpi muutamia huomioonotettavia vaikutuksia:

1. Luottoluokitus heikkenee: Maksuhäiriömerkintä laskee yrityksen luottoluokitusta, mikä voi vaikeuttaa lainan saamista pankista tai muista rahoituslaitoksista. Lisäksi lainan korkokulut saattavat nousta korkeammiksi heikomman luottoluokituksen takia.
2. Sopimusneuvottelut hankaloituvat: Yrityksen mahdolliset yhteistyökumppanit ja tavarantoimittajat saattavat suhtautua maksuhäiriömerkintään varauksellisesti. Tällöin yrityksen voi olla vaikeampaa neuvotella maksuaikatauluista tai saada luottoa tavarantoimittajilta.
3. Maksuehdot tiukentuvat: Toimittajat ja palveluntarjoajat voivat vaatia yritykseltä ennakkomaksuja tai käteismaksuja, koska eivät halua ottaa riskiä luoton tarjoamisesta maksuhäiriömerkinnän saaneelle yritykselle.
4. Rahoituksen saaminen vaikeutuu: Investointien tai kasvun rahoittaminen voi olla haastavampaa, kun pankit ja sijoittajat näkevät maksuhäiriömerkinnän riskitekijänä. Tämä voi vaikuttaa esimerkiksi yrityksen kykyyn laajentua tai kehittää uusia liiketoimintamahdollisuuksia.
5. Brändin ja maineen vahingoittuminen: Maksuhäiriömerkintä voi heikentää yrityksen mainetta asiakkaiden ja yhteistyökumppaneiden silmissä. Yritys saatetaan nähdä epäluotettavana tai taloudellisesti haavoittuvana, mikä voi heikentää asiakassuhteita ja hankaloittaa uusien asiakkaiden hankkimista.

👉Lue myös: Milloin yritys voidaan asettaa konkurssiin?

Yritykseni sai maksuhäiriömerkinnän, mitä voin tehdä?

Jos yritykselle on syntynyt maksuhäiriömerkintä, tilanteen korjaamiseen kannattaa ryhtyä viipymättä. Tässä muutamia toimenpiteitä, joita yritys voi harkita:

1. Velkojen maksaminen. Ensimmäinen ja tärkein askel on hoitaa maksamatta jääneet velat. Vaikka maksuhäiriömerkintä jääkin luottotietorekisteriin joksikin aikaa maksamisen jälkeen, velkojen hoitaminen antaa osoituksen yrityksen halukkuudesta korjata tilanne.
2. Maksusuunnitelma. Jos yritys ei pysty maksamaan kaikkia velkojaan kerralla, kannattaa yrittää neuvotella velkojan kanssa maksusuunnitelma. Usein velkojat ovat valmiita neuvottelemaan järjestelystä, joka helpottaa yrityksen taloudellista tilannetta.
3. Taloushallinnon tehostaminen. Yrityksen on hyvä analysoida, mistä taloudelliset ongelmat ovat johtuneet ja miten ne voidaan jatkossa välttää. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi parempaa laskujen hallintaa, tiukempaa kassavirran seurantaa tai kulujen karsimista.
4. Ulosoton välttäminen. Velkojen hoitaminen ennen niiden siirtymistä ulosottoon on ensisijaisen tärkeää, sillä ulosottoon liittyvät maksuhäiriömerkinnät ovat erityisen haitallisia yrityksen maineelle ja luottokelpoisuudelle.
5. Rahoituksen hakeminen maksuhäiriöstä huolimatta. Joissakin tapauksissa yritys voi hakea rahoitusta erikoistuneilta rahoituslaitoksilta, jotka ymmärtävät maksuhäiriöiden taustat ja ovat valmiita tarjoamaan rahoitusta korkeamman riskin yrityksille.

Maksuhäiriömerkintä on vakava asia, joka voi merkittävästi vaikuttaa yrityksen toimintaan ja maineeseen. On tärkeää, että yritys toimii nopeasti tilanteen parantamiseksi ja välttää tulevia maksuhäiriöitä parantamalla taloushallintoaan. Vaikka maksuhäiriömerkintä tuo mukanaan haasteita, tilanne on korjattavissa, jos yritys on valmis tekemään tarvittavat toimenpiteet ja ottamaan opikseen taloudellisista vaikeuksista.

Lue myös: 👉 Yrittäjä, lue tästä miksi konkurssi ei ole maailmanloppu!

Yrityksen talouden seuranta ja ennakointi ovat keskeisiä tekijöitä, jotka auttavat välttämään maksuhäiriöitä ja pitämään liiketoiminnan vakaalla pohjalla.